【菲律賓投資】菲律賓新聯在線 (New Union PH)辦公室參訪與總經理Edison Tsai對談。

聰明「投資」,到底有多重要?G編有一筆錢存放在菲律賓首都銀行 (Metro Bank)裡45萬披索的半年期定存,稅後利息約領1200披索,換言之,年利息約2400披索,年化報酬率不到1%,但換個地方放,一年可能差近3萬披索,你說差距有多大?

讓我吃驚的是菲律賓銀行定存,若提前解約,除了利息被扣除外,還會扣手續費等,連本金都虧了,完全沒有定存用於臨時狀況時該有的效果,再來假設投資菲律賓新聯在線債權7%左右的稅後年化報酬,兩者一來一往,一年可能差幾張機票了? (心死狀…)

機緣

某次與台灣新聯在線客服聊天時,得知菲律賓新聯在線(New Union PH) 分公司即將上線,辦公室正在裝修,當時聽到真是令人興奮,剛好煩惱要把錢往哪兒放好?在「菲律賓股票」與「菲律賓房地產」之外,多了另外的「理財工具」可使用,能更有效率的利用「披索」資金。

辦公室櫃檯小姐非常禮貌、貼心,準備了黑咖啡與開水!

歸功於台灣新聯在線客服的「牽線」,熱情聯繫菲律賓分公司,最後安排菲律賓分公司的董事總經理 (Managing Director)-Edison Tsai來接待,意外接見菲律賓新聯在線最高負責人,老實說是挺緊張的,我只是個筆耕部落客兼小投資人罷了!

保持對知識的飢餓,保持愚笨!蘋果創辦人-賈伯斯 “Stay Hungry Stay Foolish-Steve Jobs.”

剛結束與銀行會議的董事總經理Edison走進會談室,從他的談話中沒有一點架子,非常平易近人,還熱情地送我一盒「巧克力」。簡單寒暄後便切入主題,開始我們的「專訪」,拿出他的筆記型電腦,展示他個人的創業、投資經歷。

菲律賓新聯在線介紹書(New Union PH) 英文介紹書,蔡董還送了一份小禮,好吃的巧克力!

董事總經理 蔡忠順 (Edison Tsai)

蔡忠順 (Edison Tsai),1982年2月27日出生是台裔菲律賓華僑,家父是台灣虎尾人,早年於菲律賓從事觀賞魚出口業 (熱帶魚、紅龍等),因此在菲律賓長大,也曾到台灣讀書,精通多國語言 (中文、英文與加祿語)。

2001年拿到雪梨科技大學 (University of Technology Sydney) 文憑,並於2003年於菲律賓取得德拉薩大學 (De La Salle University)的資訊科技管理 (Information Technology)碩士,擁有超過16年的訊息技術與管理經驗,參與多項跨國大型系統發開專案。

  • 創投VC公司Gideon聯合投資人,投資菲律賓多項事業體。
  • 菲律賓IT服務公司斯格瑪科技 (Sigmasoft Technologies)創辦人,在上市前於2011年12月和菲律賓證券交易所上市公司Touch Solution Inc. (PSE:TSI)合併。
  • 擔任菲律賓經濟貿易部 (DTI,Department of Trade and Industry of the Philippines)的專聘顧問,對菲律賓整體經濟市場發展,相當熟稔。

菲律賓新聯在線理財平台 (New Union PH)

Edison表示當初會接下菲律賓新聯在線公司(New Union PH)董事一職是2015年某次商業場合中與新聯在線高層見面,雙方交流想法,相談甚歡,一拍即合,於是決定讓熟悉菲律賓市場且有菲律賓國籍的Edison出面辦理跟政府申請成立公司程序與洽商合作銀行單位,這時他露出無奈的笑容:「成立過程可是經歷不少苦頭,不過還算順利!我想你待在菲律賓一陣子,你知道政府效率…」

New Union新聯集團分公司版圖:中國、新加坡、台灣、菲律賓、柬埔寨!

補充一點個人觀察,新聯在線台灣屬於台灣本土的募資項目較少,募資案的中小企業,大多在國外,如新加坡、柬埔寨等發展中國家,而菲律賓新聯在線目前則是處於菲律賓本土開發的項目已經非常多,可是資金較缺乏的情況。

中小企業的困境

菲律賓的中小企業向銀行貸款,需要經過繁雜的行政程序,例如提供財力證明、擔保品、財報審核等等,忙了一大圈,還未必會審批通過。Edison表示其通過率約只有10%,換句話說,送十件只會通過一件,因為銀行習慣將資金直接借給菲律賓的大型控股集團 (例如:SM、Ayala集團),省掉不少麻煩,又不用擔心企業呆帳,風險也較低,短期企業借貸利率約在5%-35%,但需要視案件而定,借貸利率的範圍很廣,而私人借貸更是利率高得嚇人,可參考下方連結:

如此的環境背景下,新聯在線集團解決了「市場缺口」需求,協助這些被銀行給淘汰但被低估的「準資優生」,幫助菲律賓中小企業用最快速度募集資金到位,幫助其擴展企業規模。每個案件一旦通過「新聯在線內部風險控管部門」審核及「銀行」複查資產後,募資案件上架不到一週,通常是搶售一空,快速媒合群眾投資人,滿足多方需求,達到多方共贏的局面。

菲律賓中小企業的最佳融資夥伴!

對「商業模式」是賺錢的中小企業而言,資金需求是只是暫時策略的,擴張需要資金,但不需要為了錢把長期利益的股權,賣給VC或是創投,能保留較多「自由度」和「主導權」,因此當合作的中小企業有資格直接向菲律賓的銀行借款時,代表他們畢業了,「新聯在線」也就功成身退了!

投資風險揭露

投資互聯網金融工具的投資人,最擔心的風險是萬一募資的企業倒閉或是跑路,呆帳不會影響到本金嗎?Edison的回答令人吃驚,整個新聯在線集團在亞洲總募資金額超過九百二十億披索,台灣新聯在線募資則超過十八億新台幣,菲律賓新聯在線今年剛上線,但是整體募資案的呆帳率不到3%,投資人投資的實際是新聯在線對募資案風險控管的「品牌力」!怎麼說呢?

圖片來源:菲律賓新聯在線 (New Union Philippines)
圖片來源:台灣新聯在線理財平台

萬一投資人投資的案子發生呆帳,公司獨特的「附加買回條款」,會承擔呆帳,假設投資已經收到了半年的投資收益,可是募資案的公司卻突然倒閉,剩下半年的本利,新聯在線集團代為支付剩餘的「本金」,投資人仍可取回剩餘的部分,只是不會有利息,這就是新聯在線做出的「品牌承諾」。

對投資人而言,風險趨近於零,也就是如此新聯在內部風控審核期,通常需要較長時間,並且需經過「菲律賓本地銀行」的抵押品估值,而現階段能審核通過案子的擔保品,大多數是土地,在經過這兩道風險控管門檻,確保風險在一切可控範圍內。

  • 每件案子的平均年化報酬約7%,投資人請視個人情況投資,做好風險控管,此處不是推薦投資建議!

募資案子,投資人最低門檻

總募資金額/19=最低投資門檻。

台灣新聯投資最低門檻是5000新台幣,菲律賓新聯則視企業募資總金額而定,假設50萬披索的案子,最低門檻約2.6萬,但菲律賓本地投資人平均薪資較低,未來可能會發展出類似「代理人」的形式。

外國人開戶認證準備資料

基本上跟去申請銀行開戶所需準備的資料大同小異,只是一切都線上化,全部可以線上操作,也有英文線上客服協助排查問題。

  • 國際護照:有效期間內的國家護照。
  • 合法簽證:工作簽、退休移民簽、婚姻合法簽證等。
  • 地址證明文件(Proof of Address):菲律賓大樓是屬於酒店式管理,多有管理委員辦公室,租賃房子的外國人可以去申請一份證明文件,或是拿印有我們名字的付費帳單,如水費、電費或是PLDT網路費等即可。

詳細的註冊流程和操作教學,會在下一篇文章中圖文教學。

還款方式

菲律賓新聯在線」跟「台灣新聯在線」債權的還款方式不同,採每月本利還款到會員的「電子錢包」(E-Wallet)中,台灣則是先還利息,最後一期才連同本利還,菲律賓還款更有投資效益,資金更靈活,風險也相對低。另一點是目前「暫時」不需要提款手續費,董事總經理Edison特別向總公司總裁爭取的!

公司現況與未來展望

網站選在2017年7月7日上線,營運至今菲律賓新聯在線的會員數約為400人左右,外國人比例約為20%,明年目標是會員數破萬,Edison表示近期會有新菲律賓公司募資的案子上架,盡請期待!

Gideon創投公司

Gideon之名,在聖經中有大能勇士(Gideon Mighty Warrior)之意。

聊完菲律賓新聯在線後,我們還跟創業、投資經驗相當豐富的Edison聊了他自己的其他事業及對菲律賓市場的看法。Edison侃侃而談他合夥創投公司Gideon投資的其他菲律賓事業體,各種領域皆有。其中談論到菲律賓有線上高利貸網路公司,對於我來說是很難想像的,不過它確實存在,竟然光明正大當「大耳隆」?猴塞雷!

Gideon的執行長是Edison的朋友,畢業於美國史丹佛大學,曾在雷曼兄弟工作過,經歷華爾街的洗禮,標準的「金融業菁英」,創投事業由他在做主導。對其所投資的公司印象較深刻的是服務高端客人的「菲律賓旅行社業務」和「台灣商品的貿易進口」。進口台灣台中廠商的小型瓶裝滅火器,適合放在家中,遇到緊急的起火,可以起到關鍵作用,速迅撲滅火勢,合作夥伴是號稱「菲律賓東森購物」的韓國CJ集團O電視購物頻道(O Shopping),獨家代理,另還找來知名菲律賓女星-卡拉·埃里格爾 (Cara Eriguel)來主持。

生命財產守護神:瓶裝滅火器,來自台灣台中!!

結語

菲律賓新聯在線對菲律賓中小企業幫助不小,解決企業的擴充資金問題,董事總經理Edison也積極在接洽商家和接觸投資人,確保未來會有越來越多優質的投資案上架,並達到快速媒合,會繼續關注其發展。G編抱實驗精神的小小投資45萬披索到菲律賓新聯在線理財平台,實際體驗,後續會補上「追蹤報告」。

希望這篇文章對菲律賓的華人有幫助,提供另一種投資管道的資訊。

新聞報導

G編與年輕有為的董事總經理Edison合影,結束愉快的一次訪談!

 

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27歲台灣人,嘻哈文化與刺青愛好者,興趣十分多元,常呆在咖啡廳裡敲鍵盤寫文章或閱讀書籍,無聊研究財報、商業模式,長期買好公司股票當股東,投資台、美、菲股,也跟朋友合夥小生意,一年會安排一、兩次旅行。

在菲律賓快三年,現居馬卡蒂市工作,與菲律賓女友Nel遠距離進行式,她在科威特當護士,養了一套房在碧瑤山上。

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