菲天下

【菲律賓投資】菲律賓的藍籌績優股-日常生活中的選股策略,分分鐘賺你錢的菲律賓公司…

G編在菲律賓生活這個月尾就滿四年,若論讀大學已經是「準畢業生」,不過估計還會再得進修兩年存資本,這段時間在菲工作所看到的各種亂象,基本是處變不驚了,嚇不倒我的,什麼鳥事都可能發生,這可是菲律賓,哈哈哈!

前陣子跟一位在菲經商八年的台灣老前輩夫妻見面,還說是死忠讀者,從第一篇銀行資訊文章就追蹤,原來老闆讀者不只一位,一種見網友的節奏,一聊發現同是台灣南部老鄉,為人海派,相談甚歡,交流很多文化觀察及想法,他們提醒我「莫忘初衷」,莫忘身為台灣人的「根」,做人要有骨氣、該賺的用力賺,同時做好國民外交,聊天我們大多用「台灣話」溝通,格外親切,別拉低台灣人在「海外」的名聲,尤其誠信及信用在菲律賓格外重要,別老是搞台灣人弄台灣人的戲碼,母湯母湯!

初衷

來菲律賓工作的人,原因可能有上百種,G編相信大多數人是為了「錢」,包含我也是,別說那麼好聽是來享受「異國風情」,「風情」能吃嗎?大多數人是來討口飯吃,改善生活的,當然有富二代的小哥哥、小姊姊,來度假的就除外了…(還真有認識來體驗人生的XD)

重點來了,你是否曾想過某個時刻是要「卸甲歸田」呢?亦或是跟我在越南工作的學弟一樣,直接「落地生根」?是否曾想過「退場機制」呢?還記得來菲律賓工作的「初衷」是什麼嗎?還是早已失去原來的自己,隨著生活抓著工作那根「浮木」在隨波逐流?

是啦,賺得有比國內多,幣值上容易有錯覺,好像自己很土豪,賭場又開在那邊,夜生活非常之豐富 (亞洲最大紅燈區就在菲律賓),菸、酒特別便宜,誘惑可說是四處充斥著,煩悶的工作之後找點「樂子」,錢可能就在不知不覺間悄悄的流走,看過太多例子。

「賭」是沒人逼你賭的,「賭」我敢說真會上癮…跟「毒」一樣,凡事「過」了就會有傷害,小賭小酌,無傷大雅,自己拿捏就好,G編就點到為止,別忘了「初衷」,時間在過是很嚇人的…

呼應一下老前輩的最新文章:

機會成本

廢話說了一大堆,該講回投資這件事,年輕時本金不充足十分正常,除非你投胎時是樂透區,不然這條財務自主道路上你不會孤獨,還有上萬名的跟你我一樣在菲律賓為生活拼搏的台灣人!

G編不太建議把辛苦存下的本金都All In或是超過60%都拿去投資菲律賓房地產,買對位置,房地產最重要的就是”Location,Location,Location“,長時間下來是會賺錢啦,但也要考量到匯率、折舊問題,以及土地供需跟台灣情況並不相同,另外隨著價格飆漲,脫手之路可能異常漫長,「價量的關係」有時候會導致「有價無市」,紙上富貴,中間有太多不可知變數,會錯失不少的「機會成本」,這就是為何房地產又稱為「不動產」的原因,因為「實際變現速度」跟「套牢的風險」不是沒有啊…(如果是二零一五年,我會說大力買進,那時候騎士樓樓盤才賣三百萬…現在所謂「行情」喊到多少呢?把平方米跟披索換成台灣坪算價錢,你會發現沒想像中物超所值,這也是為何我錯過了黃金漲期,我寧願不上車追漲的原因!)

菲律賓買房幾乎都是現金交割,自有資金倒是還好,要是你借錢開槓桿,若是出現失業狀況,或是出現流動性問題,那就很尷尬了…別忘了已經十年沒發生過金融海嘯或黑天鵝,何時會來,沒人知道,你說是吧?注意資金流動性與儲備量

買房收租同樣包含了不少隱藏成本,你可能未必考慮清楚的…粗略的算,管理費差不多先扣一個月租金,仲介費再扣一個月租金…把租屋媒合過程的「空窗期」算進去,實際上真的有到8%-10%嗎?留給讀者自己算算。

最後說一點,小投資人跟那些中國大資本的投資人不能比啊,別把自己當「法人級」在投資,跟股票中追高的散戶,永遠是被套的一樣,醒醒,身家幾百萬真的不多,別讓房地產佔你身家的一半以上,大投資人可能只是身家的百分之十或千分之一…(G編也還在往千萬級別努力中…)

好的老師帶你上天堂,不好老師帶你住套房-人氣分析師XD

投資本來就要花時間自己研究,你會聽銀行業的理專推薦買股或基金嗎?會聽保險業務講保險多棒就買一張嗎?不會的話,那怎麼能單純相信業務的話呢?可以參考業務們的資訊分享,但別信超過七成,小心求證,所有業務工作者的收入都是來自佣金,但風險是誰承擔?看過華爾街之狼的銷售絕技嗎?

李奧納多跟馬修午餐會的對話:

「你要做的就是將手伸進客戶的口袋,然後把錢放到自己的口袋」

「我們也能幫客戶賺錢,達到雙贏」

錯!是我們賺錢,客戶有沒有損失沒有關係

G編也當過業務,明白有時候業務自己心理是矛盾的,當收入來源是買賣佣金時,真的只有當離開該產業,你才能說出「良心話」,不然有些話說了,只是打了自己腳,徒增自己工作上的麻煩。

投資這檔事,真的別只聽人講,花點時間研讀報告、書籍,同時自己要動腦思考,判斷訊息來源真假,成分有沒有灌水。G編最近幾個月陸續接到有三、四名讀者反應自己菲律賓房地產賣不太掉或是沒預期中的理想報酬,還有一位讀者問菲律賓申請貸款的事情,希望他順利解決資金麻煩,因此趁機會分享、提供給讀者朋友另一種思考脈絡,菲律賓不是只有房地產投資,現在是創業的黃金期,不然這幾年不會一堆知名台灣品牌開始佈局菲律賓,當然你也得考量自身資金狀況,自行評估商機及風險!

無攻擊之意圖,優秀的房仲業者或仲介業者還是有的,只是菲律賓嘛,總有良莠不齊的狀況,各行各業都是,不小心還會遇到混雜其中的黑心詐騙集團

G編最終結論是什麼?投資有賺有賠,投資前詳閱投資說明書,不管是股票、房地產、債權、保險,甚至比特幣都好,任何投資工具都一樣,你的錢最好他媽的搞清楚你投資了什麼,那些可都是你的血汗錢…

靈活、流動性

「股市」一直是G編主要投資的標的,原因是變現快,調度容易,只要不碰期貨、不開槓桿、不投資看不懂又複雜的公司,只買進業務穩健成長或具有競爭力的好公司股票,當然這需要一點學問,大學讀了百本投資書籍,從台灣作者到知名投資人都看過。

當個小股東業主,讓「時間」幫你賺錢,基本上是很難虧到錢的,隨著銀彈逐年增加投入,加上三年時間複利投入,年股利收入成長已經接近六位數台幣,自己幫自己每年加薪,讓聰明的人幫你賺錢!

每個人的生活,都是每個人由各種小選擇組合的結果,G編希望可以早日達到經濟自由,並不說提早退休,而是希望可以掌控自己時間,不再幫人家打工,能做自己想做的事情!發家致富的秘訣,只能靠開源節流及累積良好且有效的人脈,才能放大財富。

我高中肄業,九份工作只是跳板,賺我第一桶金,創業幫自己加薪,我絕不再領薪水,所以手臂刺滿,隨時都能退休,不用拼到半百…頑童MJ116 少年董

「開源節流」是非常簡單的數學問題,用不到太艱深的數學公式,絕大多數人是沒有記帳習慣的,所以有時候會發現感覺每個月能存的並不多,G編養成習慣跟大學時期打兩份工的「苦逼生活」及出社會後曾在螺絲工廠上過一個月的班有關,當時老闆曾分享過他如何發家致富,白手起家的故事,「真相」直指靠工作存下資本,讓資本幫你賺錢,真不能打工一輩子…年紀增長,體力、精神力都會下滑,要靠錢賺錢、靠人脈賺錢,古語有云:「天道酬勤」,天助自助者。

新市場摸索

寫了漏漏長G編對於房地產目前的看法後,讓我們把時間拉回二零一七年五月,跑了三趟菲律賓首都銀行 (Metro Bank)旗下的首都第一證券經紀商(First Metro Securities Brokerage Corporation),終於將菲律賓券商開設帳戶完成,正式做好踏入菲律賓股市的前置作業,也上網事先做一些投資公司基本調查,促成投資菲律賓股市的成因是持有的當地貨幣披索過多,資金開始閒置,考量諸多原因,以較保守穩健的投資策略,做長期持有,跟著菲律賓一起發展。

菲律賓績優藍籌股

菲律賓股票中不少是以控股型公司呈現,什麼是富可敵國的財閥?菲律賓貧富差距之大,這些財閥、政府官員功不可沒,可是分分鐘從你口袋偷走老百姓披索的菲律賓大企業,大多還是華僑血統的大家族…

控股集團

阿亞拉控股集團 Ayala Corporation (AC):一家多元化的銀行業務 (BPI),房地產 (ALI)和公共事業/配水 (MWC)的控股公司。

  • 菲律賓銀行 Bank of Philippine Islands (BPI):菲律賓最大的銀行之一,在菲律賓、香港、義大利和美國擁有八百多家分行。它提供商業、大眾基本的銀行服務、資產管理和信託服務,另有共同基金、網路銀行、經紀服務和投資銀行等服務。
  • 阿亞拉土地開發 Ayala Land,Inc. (ALI):最有經驗且數一數二的菲律賓房地產開發商。
  • 馬尼拉水務公司 (MWC):與政府簽訂長達25年的特許經營協議,向六百萬住宅、商業和工業客戶提供水源、污水和衛生服務。
  • 環球電訊有限公司 Globe Telecom,Inc (GLO):市占率最高,擁有近5000萬移動用戶、350萬寬帶用戶和近100萬固定電話用戶。公司的主要股東是阿亞拉公司(Ayala)新加坡電信

SM集團控股公司 SM Investments Corp. (SM):參與商場開發、零售、金融服務、房地產開發和旅館酒店。

  • SM控股 SM Prime (SMPH):在菲律賓開發及運營超過四十間的現代化大型購物中心 (SM Super Malls)及三個位在中國的SM超市。
  • 金融銀行有限公司 Banco De Oro Bank (BDO):擁有企業、零售、投資銀行和壽險業務最大的全方位服務型全球銀行之一。

DMCI控股有限公司 DMCI Holdings,Inc. (DMC):從事一般建築業務 (DMCI)、基礎設施項目 (PDI)、重型製造、工業建築和工程服務 (AG&P)的投資、勘探、採礦、開發和銷售煤炭資源 (SCC)。

太平洋投資 Metro Pacific Investments (MPI):投資房地產和基礎設施項目的控股公司,如水務公司、收費業務、醫療保健、電力、港口等。

基礎建設

PNOC能源發展公司 PNOC Energy Development Corp. (EDC) :地熱能行業的先驅,涉及水電蒸汽發電勘探和生產,用於商業用電。

阿博伊蒂兹電力公司 Aboitiz Power Corp.(AP):菲律賓發電行業的領導者。在維沙亞斯與棉蘭老島地區從事發電和電力分銷。

第一代 First Gen Corp (FGEN):主要為發電業務的企業,持有EDC的部分股票。

金融服務

首都銀行與信託Metropolitan Bank&Trust (MBT):菲律賓最大的銀行之一,提供存款產品、貸款和貿易融資,國內外資金轉移,資金,外匯,交易和匯款以及信託服務。

餐飲品牌

快樂蜂餐飲集團 Jollibee Foods Corp. (JFC):菲律賓本土企業,事業版圖遍及菲律賓和東南雅各國,以品牌快樂蜂Jollibee、超群Chowking、Greenwich、Red Ribbon Bakeshop,Inc.,經營和特許經營的餐飲服務集團。2007年全面收購台灣永和大王品牌,協助在中國展店。

電信通訊

菲律賓長途電話 Philippine Long Distance Tel,PLDT :菲律賓領先的電信提供商,擁有三個主要業務部門:固定電話、無線和信息通信技術。

貨運貿易

國際集裝箱碼頭服務 International Container Terminal Services, Inc (ICT):從事亞洲、歐洲、中東、非洲和美洲的集裝箱碼頭的管理、運營和發展。

原物料

老鷹水泥 Eagle Cement Corporation (EAGLE):二零一七年五月底IPO新股上市,用於拓展新生產工廠線,應付強大的菲律賓建設需求,目前市佔率第四,投資者是酒廠大亨。

後記

菲律賓股市」到底好不好投資?

如果是以退休靠「現金流」過活的準退休族,G編會給予否定的答案,因為菲律賓公司大多還在成長中,盈餘利潤再投資的需求高,基本上分配給股東的股利分配率都不高,但如果是要炒短線做價差的話,那就要看個人技術了,G編是懶得天天看盤啦,而且心臟不太好,我想睡得好覺XD

使用披索投資,相信絕對有比投資菲股有更高報酬的投資項目,像是提供P2B企業融資債權的菲律賓旭新科技 (Seedin Tech),當然投資都有風險,水位依自身資產狀況配置,不宜超過15%,簡單點的作法就是把資金換回台幣或美金,去投資台股、美股都會比投資菲股的現金流收益高,台股平均可達7%,美股4-5%。


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